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海報新聞記者 孫靚 濟(jì)南報道

當(dāng)全省60歲及以上老年人口超過2581萬、重度失能老年人約60萬時，照護(hù)問題已從家庭之痛上升為民生之問。他們的晚年生活究竟誰來照護(hù)？制度又該如何回應(yīng)這份急難愁盼？

4月3日下午，山東省人民政府新聞辦召開新聞發(fā)布會，介紹山東健全完善長期護(hù)理保險制度，強(qiáng)化照護(hù)保障支撐情況，這些問題也終于等來了回答。

簡單來說，長期護(hù)理保險制度，就是通過人人參保、社會共濟(jì)的方式，為因年老、疾病或傷殘導(dǎo)致生活不能自理的人員，提供基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理服務(wù)。

2026年初，山東省政府辦公廳印發(fā)了《關(guān)于建立完善長期護(hù)理保險制度的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），讓山東成為全國較早完成長護(hù)險制度轉(zhuǎn)型的省份之一。

事實上，山東是全國最早啟動長護(hù)險試點并在全省域推進(jìn)的省份之一，截至2025年底，全省參保人數(shù)已突破5634萬人，每年近30萬失能人員享受待遇，帶動就業(yè)近9萬人，撬動社會資本150多億元。

數(shù)字背后是無數(shù)家庭從“熬日子”到“有盼頭”的轉(zhuǎn)變。《實施意見》的出臺，正是要把這些年散落在各地的經(jīng)驗擰成一股繩，搭起一套覆蓋全民、權(quán)責(zé)清晰、保障適度的制度框架。

自己掏多少？能報多少？算清楚長護(hù)險這筆“減負(fù)賬”

制度搭起來了，大家最關(guān)心的自然是兩個實在問題：自己掏多少？又能報多少？這不僅是錢的事，更是一個制度有沒有溫度的直接體現(xiàn)。山東長護(hù)險這筆“減負(fù)賬”，算得清楚也聽得明白。

覆蓋全民，錢從哪來？答案是單位、個人、財政、社會一起扛。

單位職工由用人單位和個人按同比例分擔(dān)，費率控制在0.3%左右，其中單位和個人各承擔(dān)0.15%左右，繳費基數(shù)與職工基本醫(yī)保一致并按月繳費。比如，退休人員繳費費率為0.15%左右，有條件的統(tǒng)籌地區(qū)由個人繳費，原單位不繳費，個人繳費部分可按月從職工醫(yī)保個人賬戶或個人基本養(yǎng)老金中代扣代繳。靈活就業(yè)人員繳費參照職工政策執(zhí)行。比如，未就業(yè)城鄉(xiāng)居民，費率從0.15%左右起步，以統(tǒng)籌地區(qū)上年度城鄉(xiāng)居民人均可支配收入為繳費基數(shù)，實行個人繳費與政府補(bǔ)助相結(jié)合的方式，個人與政府籌資比例為1:1左右，按年度與居民基本醫(yī)保同步參保、同步繳費。值得一提的是，18周歲以下城鄉(xiāng)居民跟隨父母參保不單獨籌資，特困人員、低保對象由政府全額或定額資助繳費。這樣的制度設(shè)計，既考慮了基金的可持續(xù)性，又守住了民生底線。

那么，待遇保障又有哪些？

“當(dāng)前制度重點保障經(jīng)評估認(rèn)定為重度失能的參保人員。符合規(guī)定的護(hù)理服務(wù)費用，由基金按比例支付，不設(shè)起付線。其中，參保職工（含退休人員、按職工參保的靈活就業(yè)人員）的支付比例在70%左右，未就業(yè)城鄉(xiāng)居民的支付比例在50%左右。”山東省醫(yī)保局副局長孟冬介紹。

咱們再來算一筆賬：假設(shè)一位退休的重度失能老人住進(jìn)機(jī)構(gòu)，每月4000元的費用，基金支付比例約70%，即每月可報銷2800元，自己只掏1200元。要是選擇居家和社區(qū)護(hù)理，報銷比例還會再傾斜一點。當(dāng)然，為確保基金可持續(xù)運行，年度最高報銷額度原則上不超過當(dāng)?shù)厣夏甓瘸青l(xiāng)居民人均可支配收入的50%，既保得住，又兜得牢。

值得注意的是，山東還向中度以上失能老年人發(fā)放養(yǎng)老服務(wù)消費券，長護(hù)險報銷后個人自付部分可按40%比例抵扣，每月最高抵扣800元。照護(hù)成本又實實在在地降了一截。

孟冬在會上表示，按照計劃，到2026年底，覆蓋城鄉(xiāng)的長期護(hù)理保險制度將基本建立；到2028年，將努力實現(xiàn)參保全覆蓋，讓需要被照護(hù)的失能人員都能感受到制度的溫暖。

“數(shù)據(jù)跑腿”代替“群眾跑腿”，山東長護(hù)險經(jīng)辦再升級

算清了賬、兜住了底，接下來就是服務(wù)能不能跟上、辦事方不方便的問題。畢竟再好的制度，如果讓老百姓跑斷腿、等得急，溫度也會打折扣。

作為全國最早啟動長護(hù)險試點并在全省域推進(jìn)的省份之一，山東創(chuàng)新打造了“智慧賦能、溫情服務(wù)”的經(jīng)辦體系。為了讓參保群眾特別是行動不便的老年人少跑腿，山東構(gòu)建了“線上+線下”多元申請渠道，實現(xiàn)“就近辦、掌上辦”。家住濟(jì)南的王先生因腦梗后遺癥行動不便，他的兒子通過線上小程序，上傳身份證、住院病歷等材料，足不出戶就完成了待遇申請，工作人員隨后上門評估。這讓“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”不再是口號，而是日常。

更讓人眼前一亮的是，針對參保人異地居住期間待遇享受難、報銷不便利的痛點，山東在全國率先實現(xiàn)了長護(hù)險省內(nèi)異地聯(lián)網(wǎng)結(jié)算。臨沂的李女士退休后到濟(jì)南跟子女住，過去報銷護(hù)理費得跑回臨沂，2025年實現(xiàn)異地聯(lián)網(wǎng)結(jié)算后，她在濟(jì)南的定點護(hù)理機(jī)構(gòu)直接刷卡就行。截至目前，像李女士這樣的受益者已有800多人次。

從“有”到“優(yōu)”，從“優(yōu)”到“鏈”，山東長護(hù)險這樣撬動銀發(fā)經(jīng)濟(jì)

制度定了，關(guān)鍵還得看怎么落地。

孟冬在發(fā)布會上說得實在：下一步，要推動制度從“基本建立”向“規(guī)范統(tǒng)一”邁進(jìn)，2028年實現(xiàn)參保全覆蓋。服務(wù)供給也要升級，從“人無我有”變成“人有我優(yōu)”，落實國家36項護(hù)理服務(wù)項目，推行“一人一方案”“一人一檔案”。

更值得期待的是，山東還要發(fā)揮長護(hù)險的杠桿作用，把康復(fù)輔助器具租賃服務(wù)從試點向全省擴(kuò)展開來，支持有條件的市建銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園，打造從輔具研發(fā)、生產(chǎn)租賃到護(hù)理服務(wù)、人才培訓(xùn)的全產(chǎn)業(yè)鏈。從單點突破到生態(tài)構(gòu)建，長護(hù)險正在成為撬動銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的那根有力杠桿。